漫画版3分钟就看懂商业保理公司是干嘛的?,相信做工程的人对下面这个场景并不陌生:

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保理业务最早是由中国银行引入并承办的银行保理业务。2012年起,商务部牵头陆续在天津、上海、深圳、广州、重庆、苏州等地开展商业保理试点,批准设立商业保理公司,探索商业保理发展途径。因此,从经营主体上看,保理业务可以分为银行保理商业保理

时至今日,我国关于保理业务的成文规定主要为银监会颁布的《商业银行保理业务管理暂行办法》部门规章,以及商务部《关于商业保理试点有关工作的通知》、《关于香港、澳门服务提供者在深圳市、广州市试点设立商业保理企业的通知》、《关于在重庆两江新区、苏南现代化建设示范区、苏州工业园区开展商业保理试点有关问题的复函》等部门规范性文件。

虽然银行保理与商业保理分别受银监会、商务部颁布的部门规范文件约束,但是二者的业务类型、操作模式还是大同小异,并且其基本法律关系都是受《合同法》中“债权转让”相关规定调整的。

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法律条文表述的比较枯燥我就不折磨各位了,有兴趣的小伙伴可以去查阅法条。

总结一句,保理就是卖方将自己的应收款形成的债权转让给保理商,并且保理商可提供融资应收账款催收管理坏账担保的四大服务。

我们首先看一下保理的交易架构(即债权转让的过程):

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然后我们看一下,保理业务四大服务之一:融资

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保理业务四大服务之二:催收

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保理业务四大服务之三:账目管理

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保理业务四大服务之四:坏账担保

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交易流程看似简单,但是在实际中却存在大量的保理合同纠纷进入司法程序。根据中国服务贸易协议商业保理专业委员会、广东省商业保理协会、深圳市商业保理协会、亚洲保理联合发布的《保理司法判例分析研究报告》显示:

1、传统保理合同纠纷案件中,保理人诉求卖方(即施工单位)回购债权的胜诉率可以达到99.5%,而诉求买方清偿债务的胜诉率仅为71%。各地法院判例是这样的:

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2、商票保理合同纠纷案件中,保理人诉求买方回购债权的胜诉率则为100%。各地法院判例是这样的:

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通过对票据保理纠纷案件的大数据分析,可以说,票据保理使得保理商大概率规避了交易纠纷带来的风险,同时也大概率减少了票据卖方(即施工单位)被诉回购债权的风险。深究其内在原因,其实是由于票据具有无因性的法律特征造就了票据保理的绝对优势。

最后,抛一副票据保理的架构图,先留个印象。

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为什么票据保理的胜诉率高、可以降低回购的风险?票据保理业务的操作的合法合规性?票据保理的痛点又是什么?能破局吗?在实操过程中,票据保理还有很多门门道道,以后和大家慢慢聊。

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