票据法律制度

1.票据类行:

 

票据法基本知识-胖芋商票工作室

 一、票据关系与非票据关系
 1.票据关系
  指基于票据行为而发生的、以请求支付票据金额为内容的债权债务关系。
票据关系图:
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2.票据关系于非票据关系
是指与票据有密切联系,但是并非基于票据行为而发生,并且不以请求支付票据金额为内容的法律关系。
1.
民法上的非票据关系:又被称为票据基础关系。其中最重要的是票据签发、转让的当事人之间的票据原因关系。
2.
票据法上的非票据关系:其中比较主要的是利益返还请求权关系。

  

  【注意】票据基础关系的瑕疵并不影响票据行为的效力
——票据行为的无因性
(1)
票据原因关系瑕疵不影响票据效力
《票据法》规定:“票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。”但实务中,法院更注重票据行为的无因性。因此 现金买票行为再实务中认定为 支付合理对价。但是目前对于现金买票行为认定为效力不及前手但是善意第三人除外。
【举例1】A公司因与B公司之间签订买卖合同,签发一张票据给B公司,后来A公司和B公司之间的合同被确认为无效或者是被撤销,原因关系存在瑕疵,但这张票据仍然是有效的;
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【举例2】A公司因急需资金,将其作为收款人的一张已获银行承兑的商业汇票背书转让给B公司。汇票票面金额为50万元,B公司向A公司支付现金42万元作为取得该汇票的对价。票据买卖,原因关系存在瑕疵,但该背书行为仍然是有效的,B公司可以获得票据权利。

 (2)票据资金关系瑕疵不影响票据效力
【举例】A公司申请甲银行为其签发的汇票进行承兑,为此双方签订了承兑协议;甲银行为履行该协议而在票据上作为承兑人签章。即便二者之间的承兑协议被确认为无效或者被撤销,甲银行承兑行为的效力不因此而受影响,甲银行仍然要为该票据承担付款责任。
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(3)
票据行为的内容与基础关系不一致,应当以票据记载的内容为准
【举例】A公司与B公司签订买卖价值100万的货物的合同,A公司因此签发一张票据给B公司,但A公司签发票据的时候自己失误,将票面金额写为200万,则这张票据的金额应当认定为200万,而不是100万。

 

3.票据权利及生成的实质要件

 1.实质要件
(1)
行为人具有票据行为能力
【注意】无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的,其签章无效,但是不影响其他签章的效力。
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(2)
意思表示真实
【注意】以
欺诈、胁迫手段取得票据的,不能取得票据权利。
A → B —— C …… D
(出票)(背书)    (欺诈、胁迫)
银行承兑

 

2.票据权利

  (一)类型
付款请求权:持票人对主债务人的权利。
追索权:付款请求权未获满足的情况下,向偿还义务人主张的票据权利。
A → B —— C —— D
(出票)
甲银行承兑

  (二)票据权利的取得
1.依票据行为而取得
出票、转让、保证、质押等获得票据权利。
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2.依法律规定而取得
票据法上的规定而取得。其中最主要的是,被追索人(含票据保证人)向持票人偿还票据金额、利息和费用后,可以取得票据权利。
A →  B —— C —— D
(出票)
例:若D未获付款,向C追索,C偿还后取得再追索权
依其他法律规定而取得。如:因为法人合并或分立、税收、继承、赠与等原因而取得票据权利。
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(三)票据权利取得的限制

  1.以欺诈、偷盗或胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,不得享有票据权利;
A  →  B …… C ……  D
出票        欺诈    明知
盗窃
胁迫

  2.持票人因重大过失取得不符合票据法规定的票据的,也不得享有票据权利。
A —— B —— C —— D
出票       重大过失
重大过失如:
① C 签章不合法,盖了合同专用章
② 转让背书不连续 等
3.因税收、继承、赠与可以依法
无偿取得票据的,不受给付对价的限制。但是,所享有的票据权利不得优于其前手的权利
(四)票据权利的善意取得
【总结】
1.处分人
形式上是权利人,但实质上不享有票据权利;
2.受让人
善意无过失,且支付对价
A —— B …… C(无权处分)—— D(善意取得)
不享有票据权利
(1)C 可能因:欺诈、盗窃、胁迫、恶意等原因取得票据;
D 善意不知情,且支付合理对价,就享有票据权利。

  (2)C明知:前手无行为能力,或前手的代理人无权代理;
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(3)C的前手不享有票据权利,自己无偿取得等。
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【案例题】(2018年考题)2018年3月5日,A公司为支付货款,向B公司签发一张200万元的银行承兑汇票,汇票到期日为2018年9月4日。甲银行与A公司签署承兑协议后,作为承兑人在票面上签章。后该承兑协议因重大误解而被人民法院撤销。
B公司收到汇票后背书转让给C公司,用于支付房屋租金,但未在被背书人栏内记载C公司的名称。C公司欠D公司一笔应付账款,遂直接将D公司记载为B公司的被背书人,并将汇票交给D公司。
6月5日,D公司财务人员李某将其负责保管的该汇票盗出,并伪造D公司相关签章,将该汇票背书转让给与其相互串通的E公司。
A——B……C……D(被伪造)——E(串通)
7月5日,E公司将该汇票背书转让给F公司,用于支付货款。F公司知道E公司获得该汇票的详情,但仍予接受。F公司随即将该汇票背书转让给G公司,用于支付装修工程款。G公司对李某的行为及E公司、F公司获取该汇票的经过均不知情。
9月4日,G公司持该汇票向甲银行提示付款,甲银行以其与B公司之间的承兑协议已被撤销为由拒付。
根据上述内容,分别回答下列问题:
关系图:
A —— B …… C …… D —— E —— F —— G
未记载 被伪造  串通  知情 善意取得
甲承兑 (后来承兑协议被撤销)

  问:(1)甲银行拒绝向G公司付款的理由是否成立?并说明理由。

  

『正确答案』甲银行拒绝付款的理由不成立。根据规定,票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由,对抗持票人。承兑协议虽然被撤销,但甲银行已经作为承兑人签章,应当对持票人承担票据责任。

 

  问:(2)F公司是否取得票据权利?并说明理由。

  

『正确答案』F公司不能取得票据权利。根据规定,以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,不得享有票据权利。F公司明知票据是偷盗伪造而来,却仍然受让票据,不能取得票据权利。

 

  问:(3)G公司是否取得票据权利?并说明理由。

  

『正确答案』G公司可以取得票据权利。根据规定,票据权利的善意取得,是指无处分权人处分他人之票据权利,受让人依照《票据法》所规定的票据转让方式取得票据,善意且无重大过失,支付了合理对价,则可以取得票据权利。F公司虽然没有票据权利,G公司对李某的行为及E公司、F公司获取该汇票的经过均不知情,且无过失,其构成票据权利的善意取得,可以取得票据权利。

 

  问:(4)G公司是否有权向C公司追索?并说明理由。

  

『正确答案』G公司无权向C公司追索。根据规定,被追索人包括背书人、出票人、保证人、承兑人。其中,承兑人既是付款义务人,也是被追索人。C公司未在票据上签章,其既不是背书人也不是被背书人,更不是出票人、保证人或承兑人。因此不能向其追索。

 

(四)票据权利的消灭(三种原因)
1.票据权利正常消灭原因:已付款。
2.因为没有进行票据权利的保全而导致
追索权消灭。
票据权利保全:按期提示、依法取证

保全要求

未保全的后果

按期提示承兑,被拒绝应取得拒绝承兑证明

汇票未按期提示承兑,或未取得拒绝承兑证明,将丧失对出票人以外的前手的追索权

按期提示付款,被拒绝应取得拒绝付款证明、退票理由书等

汇票未按期提示付款,或未取得拒绝证明等,将丧失对出票人和承兑人以外的前手的追索权(在作出说明后,承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任)

 

3.因时效而消灭:票据权利时效期限

票据种类

行使对象

起算日

时效

商业汇票

出票人、承兑人

到期日

2年

见票即付的银行汇票、本票

出票人

出票日

2年

支票

出票人

出票日

6个月

追索权

前手

被拒绝承兑或被拒绝付款日

6个月

再追索权

前手

清偿日或者被提起诉讼之日

3个月

 

重点: 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的,仍享有民事权利,可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。(票据法上的非票据关系)

 

(五) 票据抗辩,

 

是指票据上记载的票据债务人基于合法事由对持票人拒绝履行票据债务的行为。
分类:

物的抗辩
绝对抗辩

票据债务人可以对任何持票人所主张的抗辩

人的抗辩
相对抗辩

票据债务人仅可以对特定的持票人主张的抗辩事由

 

  (一)物的抗辩:绝对抗辩(对抗任何持票人)

全部票据权利均不存在

①出票行为因为法定形式要件的欠缺而无效。如出票人签章不合法、更改无效等。
②票据权利已经消灭。如因付款、时效等消灭。

票据上特定债务人的债务不存在

无民事行为能力或者限制民事行为能力人签章的,不承担票据责任。
狭义无权代理情形下,被代理人不承担无权代理部分的票据责任。
③票据伪造的
被伪造人,不承担票据责任

    A → B —— C —— D 如果B是无行为能力人
(出票)          狭义无权代理的被代理人
甲银行承兑         被伪造人,B享有绝对抗辩权

 

(二)人的抗辩:相对抗辩(对抗特定持票人)

 

事由

票据债务人可以对不履行约定义务的与自己“有直接债权债务关系的”持票人,进行抗辩(有基础关系的当事人之间)

抗辩切断及例外

票据债务人不得以自己与出票人或与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。但有两种例外:
①持票人无偿取得票据。
②明知债务人对持票人的前手存在抗辩事由而取得票据

 

A  →  B  ——  C  ——  D
(出票) 有抗辩事由
甲银行承兑