风险把控



     作为远期支付工具的商票,虽然有票据法保障,但是由于其形同信用支付的性质,到期兑付的风险依然可能存在。

     当然,商票风险也是可控的,控制风险从提高认知开始,下面跟大家分享一下商票风控的具体操作流程,希望可以帮助到大家。


8步把控商票风险-胖芋商票工作室


8步把控商票风险,流程如下: 

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第一步

      登录上海票据交易所,核实该商票实时【票据状态】、是否以标记风险票据,票面信息与当前查询信息是否一致。风险点:PS票、不在户票、当前是否被法院及上海票据交易所因票据纠纷冻结、银行系统未校验承兑人信息。

8步把控商票风险

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第二步

自建的黑名单列表,看是否在黑名单内

造假技术从高到低排序: 

1. 工商主体造假。通过私刻公章等伪造材料并获得工商部门认证开立企业公司以及银行账户。这种票在网银电票系统已经开出,收款人已签收在户甚至经过背书,到期很可能不会兑付; 

2. 假银行账户。通过不法手段成功开具真实开票企业的银行账户(情况同上);

3. 开票企业的名称“打擦边球”。这种票的开票人和承兑人的公司名称和著名企业极其相似,或关键字眼吸引眼球,造成混淆; 

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第三步

看商票承兑人所在地区

判断经济活力较弱的偏远地区或者延付比较严重地区 

目前:天津、新疆、东北、贵州、广西、山东、河北、云南、海南等偏远地区为重点(熟悉当地情况的或者可以适当高价持有)。 

收票建议是以本省(熟悉)或北上广深区域,如珠三角和长三角等发达地区为主。


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第四步

查看票据号码是否正确

1. 票号开头首位‘2’为商票,“1”为银票;

2. 第2~13位代表出票银行的行号;

3. 第14~21位代表出票信息登记日期,(票据成功登记到ECDS的工作日);

4. 第22~29位代表票据登记当天的流水号(ECDS里当天唯一流水号);

5. 最后1位代表校验码,(ECDS自动生成,用于防止录入错误);

6. 共30位。


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第五步

查询分析票据状态

1. 出票已登记:A出票人填写出票信息提交开票后–开票阶段中

2. 保证待签收:保证人看到的状态(保证人是A出票人/B承兑人)–开票阶段中

3. 2. 提示承兑待签收:A出票人向银行发出提示承兑申请,承兑人收到的通知状态 –开票阶段中

4. 提示承兑已签收:B承兑人签收承兑提示后显示的状态,若“驳回”承兑提示,则状态改为“出票已登记” –开票阶段中

5. 提示收票待签收:C收款人看到票据状态–开票阶段 

6. 提示收票已签收:C收款人完成签收后的状态,若驳回提示收票,则状态改为“承兑已签收”–开票阶段

 7、票据已作废:在C完成签收收票提示之前(上一条),出票人可以通过自己的开户行进行撤票申请,申请通过则状态改为“票据已作废”–开票阶段

8、 背书待签收:C收款人背书到D后票据状态–流通阶段 

9. 背书已签收:D签票完毕后票据状态–流通阶段 

10. 质押待签收/质押已签收:完成开票后的票据,非在质押或贴现中且已签收的状态下可以进行质押(提示收票已签收、背书已签收、回购式贴现赎回已签收、质押解除已签收)–流通阶段

11、质押解除待签收/质押解除已签收:票据到期日之前,质权人可以发起解押申请–质押阶段

12、质押已至票据到期日:票据到期日之前,质权人未发起解除质押申请、解押申请被出质人驳回或出质人未回复的,显示的票据状态–质押阶段

13、买断式/回购式贴现待签收:X持票人向银行贴现申请(如秒贴等)显示的状态–贴现阶段
 14、买断式/回购式贴现已签收:贴现行为完成清算后显示的状态–贴现阶段

15. 提示付款待签收:票据到期后,X持票人在网银发起提示付款成功后的状态–兑付阶段


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第六步

查看承兑人企业信息

查询企业信息(包括不限于): 

1. 股权占比(全资、合资)、股权出质 

2. 注册资金和注册时间 

3. 股东是否失信、司法诉讼(是否有关于票据的)

4. 项目所在地(是否在建设),是否有土地 

5. 纳税状态、资质证书、专利

6. 可以通过企业信息查公司电话去核实开票信息,百度该项目近期情况

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第七步

查看收票人企业信息

查询企业信息(包括不限于): 

1. 股权占比(全资、合资)、股权出质

2. 注册资金和注册时间 

3. 股东是否失信、司法诉讼(是否有关于票据的)

4. 项目所在地(是否在建设),是否有土地

5. 纳税状态、资质证书、专利 

6. 如果承兑人实力不行(非失信等重大劣迹情况下),收票人实力强也是好票!

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第八步

查看历史承兑信息,了解过往兑付记录

背书过程中,作为即将成为“持票人”的一方,切记不要着急签收,先在企业网银里查承兑主体的历史承兑记录。注意以下几点:

1. 核对拒付记录上统一信用代码是否与商票易企业信息上的承兑人是否一致。(主要针对央企国企的假票)如果不一致,让对方撤回或拒收

2. 以拒付记录作为参考,结合开票总量、承兑笔数、金额、剩余笔数、金额、总拒付记录、两年内拒付记录等,若两年内没有拒付,可收。若总拒付记录相对较少( 拒付笔数÷已结清笔数×100%,<3%)的情况下可收,但适当加价。

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综上,整理的关于商票风控的一些小技巧,希望可以帮助大家更深入的了解商票,把风险降到趋近“0”,安全收益更安心。做好这8步,更好地把控商票风险。